Kreditkartenangebote gibt es überall – in Ihrer Mailbox, im Internet oder in Ihrer Bank. Es ist einfach, eine Kreditkarte zu beantragen und verlockend, vielleicht weil Sie einen Rabatt angeboten bekommen oder Punkte sammeln können. Aber haben Sie wirklich darüber nachgedacht, welche die richtige Karte für Sie ist? Sie können pro Jahr hunderte, vielleicht sogar tausende Euro sparen, wenn Sie sich vor dem Antrag ausgiebig informieren.
Bevor Sie eine Kreditkarte auswählen, sollten Sie einen Katalog an wichtigen Fragen für Ihre Bedürfnisse formulieren und gezielt nach den Antworten suchen. Die Antworten auf die meisten dieser Fragen finden Sie in der Offenlegung (den AGB) des Kreditkartenantrags. Es gibt mittlerweile hervorragende Online-Vergleichsportale, wie z. B. kreditkartekostenlos.de, die Ihnen schnell und professionell Überblick zu den besten Kreditkartenherausgebern verschaffen.
Inhalt
Art der Karte
Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkarten zur Auswahl: normale Kreditkarten, Belohnungskarten und Studenten-Kreditkarten, um nur einige zu nennen. Überlegen Sie gut, für welche Art von Karte Sie sich bewerben, bevor Sie den Antrag ausfüllen.
Kreditkarten unterscheiden sich in den Bedingungen, die sie anbieten, aber die meisten Kreditkarten haben die gleichen Grundfunktionen. Sobald Sie diese grundlegenden Kreditkartenfunktionen verstanden haben, ist es einfacher, eine Kreditkarte mit Bedacht auszuwählen und zu verwenden.
Kreditkartentyp
Nicht alle Kreditkarten werden gleich erstellt. Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, und ein einzelner Kreditkartenaussteller kann eine oder alle von ihnen ausgeben, manchmal sogar mehrere Versionen desselben Kreditkartentyps.
Hier sind nur einige der bekanntesten Typen:
- Eine Standard-Kreditkarte bietet keine zusätzlichen Vergünstigungen oder Vorteile, ist jedoch häufig kostenlos und kann auch gewisse Features wie einen niedrigen Kreditzinssatz anbieten.
- Eine Guthaben-Überweisungs-Kreditkarte bietet einen einleitenden Überweisungszinssatz und manchmal eine geringe Gebühr für die Überweisung.
- Eine Belohnungs-Kreditkarte zahlt Belohnungen oder Punkte für Ihre Einkäufe.
- Eine Premium-Kreditkarte bietet viele Vorteile wie einen Concierge-Service und unlimitierte Abhebungen, normalerweise gegen eine höhere Jahresgebühr.
- Eine Retail-Kreditkarte ist einem bestimmten Geschäft oder z. B. einer Fluglinie zugeordnet und bietet Prämien, Punkte oder Rabatte. Versionen von Retail-Kreditkarten mit Co-Branding verfügen über ein Visa-, MasterCard- oder American Express-Logo und können überall verwendet werden.
- Für eine gesicherte Kreditkarte ist eine Sicherheitsleistung für das Kreditlimit erforderlich. Solche Karten sind auch dann einfach zu bekommen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Eine solche Kreditkarte muss jeden Monat ausgeglichen werden.
Kreditlimit
Die meisten Kreditkarten haben ein Kreditlimit. Dies ist die maximale Verbindlichkeit, die Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt auf Ihrer Kreditkarte haben können. Dazu gehören Einkäufe, Kontoguthaben, Barabhebungen, Finanzierungsgebühren etc. Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, kann Ihr Kreditgeber eine Gebühr erheben oder Ihren Zinssatz erhöhen.
Einige Kreditkarten verfügen nicht über ein voreingestelltes Ausgabenlimit. Stattdessen können Sie einen Betrag angeben, von dem Sie annehmen, dass Sie ihn abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Kredithistorie und Ihren Ausgabenfaktoren auszahlen können. Das Ausgabenlimit ist nicht in Stein gemeißelt und kann je nach Kauf- und Zahlungsverhalten von Monat zu Monat variieren. Viele Kreditkarten haben kein voreingestelltes Ausgabenlimit.
Balance
Das Guthaben auf Ihrer Kreditkarte ist zu jeder Zeit der Gesamtbetrag, den Sie schulden, einschließlich Einkäufe, Finanzierungsgebühren und Gebühren. Je höher Ihr Kreditkartenguthaben ist, desto geringer ist das verfügbare Guthaben, um weitere Einkäufe tätigen zu können. Höhere Salden erhöhen die Kreditauslastung und senken die Kreditwürdigkeit.
Sie können Ihren aktuellen Kreditkartensaldo online überprüfen oder indem Sie Ihren Kreditkarten-Kundendienst unter der auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte angegebenen Nummer anrufen.
APR
Der jährliche Prozentsatz, kurz APR, ist der Zinssatz, der für jedes Guthaben angewendet wird, das Sie nach Ablauf der Kulanzperiode tragen. Kreditkarten können unterschiedliche APRs für verschiedene Arten von Guthaben haben, z. B. Guthabenübertragungen oder Einkäufe. Kontostandtransfers und Barvorauszahlungen haben oft einen höheren effektiven Jahreszins als bei Käufen.
Ihr APR kann sich erhöhen, wenn Sie Ihre Zahlung an einen bestimmten Gläubiger und andere Gläubiger verspätet haben, sofern Ihre Kartenvereinbarung eine allgemeine Standardklausel enthält.
APRs können fest oder variabel sein. Ein fester Jahreszins kann sich ändern, der Gläubiger muss Sie jedoch darüber schriftlich informieren. Ein variabler effektiver Jahreszins ändert sich von Zeit zu Zeit, basierend auf Änderungen des zugrunde liegenden Index.
Zahlungsfrist
Die Nachfrist ist die Zeit, die Sie benötigen, um Ihr Guthaben vollständig zu zahlen, bevor eine Finanzierungsgebühr erhoben wird. Wenn Sie einen Saldo aus dem Vormonat getragen haben, haben Sie möglicherweise keine Nachfrist für Ihre neuen Einkäufe. Darüber hinaus haben Kontobeträge und Barvorschüsse in der Regel keine Nachfrist. Wenn Salden keine Nachfrist haben, werden die Zinsen sofort angewendet.
Um die Dauer der Nachfrist zu erfahren, lesen Sie den Kreditkartenantrag oder Ihre Kreditkartenvereinbarung. Ihre monatlichen Kontoauszüge sollten auch die Anzahl der Tage in der Nachfrist enthalten.
Belohnungen und Vergünstigungen
Einige Kreditkarten bieten Belohnungen und Anreize für die Verwendung ihrer Kreditkarte. Kreditkartenbelohnungen gibt es in verschiedenen Ausprägungen: Cash Back, Meileneinlösungspunkte und Rabatte auf zukünftige Einkäufe. Sie können Prämien für einige oder alle Ihre Einkäufe verdienen und sie einlösen, sobald Sie einen bestimmten Betrag gesammelt haben, abhängig vom Prämienprogramm.
Kreditkarten-Vergünstigungen variieren je nach Kreditkarte und können Dinge wie Mietwagenversicherung, erweiterte Garantie, Kauf- und Preisschutz und Ähnliches umfassen.
Kreditkartengebühren
Auch bei kostenlosen Kreditkarten ohne Jahresgebühr gibt verschiedene Situationen, in denen Kreditkartengebühren anfallen können. Die gebräuchlichsten Kreditkartengebühren umfassen die Finanzierungsgebühr, die Überziehungsgebühr und die Gebühr für das Limit. Möglicherweise können Sie einige Gebühren vermeiden, je nachdem, wie Sie Ihre Kreditkarte verwenden. Beispielsweise können Sie die Zahlung einer Überziehungsgebühr vermeiden, indem Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat pünktlich ausgleichen.